Omstartslån för en nystart

Jämför omstartslån – så hittar du rätt

Alla omstartslån är inte lika. Villkoren kan skilja sig kraftigt mellan olika långivare – särskilt för dig med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Därför är det avgörande att jämföra flera alternativ innan du väljer.

Att använda en låneförmedlare gör det enklare att hitta rätt lån, eftersom du bara behöver göra en ansökan – och får svar från flera långivare.

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är ett lån som används för att lösa tidigare skulder och samla dem i ett enda nytt lån – ofta med bättre villkor. Syftet är att ge låntagaren en ekonomisk nystart genom att förenkla återbetalningen och minska månadskostnaderna.

Till skillnad från ett vanligt privatlån riktar sig omstartslån ofta till personer som har betalningsanmärkningar, inkassoärenden eller skulder hos Kronofogden. I många fall krävs det att du har en bostad som kan användas som säkerhet, men det finns även alternativ utan säkerhet – beroende på kreditvärdighet och inkomst.

Ett omstartslån kan vara ett kraftfullt verktyg för att ta kontroll över din ekonomi, särskilt om du har hamnat i en situation där flera smålån, kreditkortsskulder eller förfallna fakturor gör det svårt att komma vidare.

Kort sagt:

• Du ersätter gamla skulder med ett nytt lån

• Du får lägre ränta och färre avier

• Möjlighet även för dig med anmärkningar eller skulder

Bästa omstartslånet – hur väljer man?

Det bästa omstartslånet är det som ger dig lägst totalkostnad och bästa möjliga villkor utifrån din situation. För dig med god ekonomi kan låg ränta vara avgörande. Har du skulder eller anmärkningar? Då är det viktigare att hitta en långivare som godkänner din profil.

Viktiga saker att jämföra:

• Ränta och effektiv ränta (ÅOP): Hur mycket kostar lånet totalt med alla avgifter?

• Lånebelopp och löptid: Hur mycket får du låna och under hur lång tid?

• Krav och villkor: Krävs det säkerhet? Godkänns anmärkningar?

• Handläggningstid: Hur snabbt kan lånet beviljas och betalas ut?

• Omdömen och kundsupport: Har långivaren gott rykte? Finns det stöd vid frågor?

Bästa omstartslånet – hur väljer man?

Det bästa omstartslånet är det som ger dig lägst totalkostnad och bästa möjliga villkor utifrån din situation. För dig med god ekonomi kan låg ränta vara avgörande. Har du skulder eller anmärkningar? Då är det viktigare att hitta en långivare som godkänner din profil.

Ska man välja bank eller låneförmedlare?

En låneförmedlare ökar dina chanser att få ett bra lån, eftersom du kan få flera offerter utan att din UC påverkas av varje enskild kreditförfrågan. Det sparar både tid och pengar.

Hur fungerar ett omstartslån?

Ett omstartslån fungerar genom att du tar ett nytt lån för att betala av befintliga skulder – till exempel smålån, kreditkortsskulder, inkassokrav eller skulder hos Kronofogden. På så sätt samlas dina skulder till ett enda lån med en gemensam återbetalningsplan.

Beroende på din ekonomiska situation kan omstartslånet erbjudas på två olika sätt:

Med säkerhet

Det vanligaste är att omstartslånet beviljas med bostaden som säkerhet. Banken tar då ut en ny inteckning i fastigheten och använder lånet för att lösa dina befintliga skulder. Fördelen är att räntan ofta blir betydligt lägre än för ett vanligt privatlån.

Utan säkerhet

Om du inte har en bostad eller inte vill använda den som säkerhet kan vissa långivare erbjuda omstartslån utan säkerhet. Då är kraven på inkomst, anställning och kreditvärdighet oftast högre – och räntan något högre.

Exempel – Så här går det till:

1. Du skickar in en ansökan med information om dina skulder

2. Långivaren gör en kreditbedömning och föreslår ett lån

3. Det nya lånet betalas ut och används direkt för att lösa gamla skulder

4. Du betalar därefter bara ett lån – med en månadskostnad och en ränta

Ett omstartslån kan minska stressen, förbättra din kreditvärdighet över tid och ge dig bättre förutsättningar för framtiden.

Vem kan få ett omstartslån?

Omstartslån är främst till för personer som har ekonomiska svårigheter och behöver en nystart. Det innebär att du kan bli beviljad även om du har betalningsanmärkningar, inkassoskulder eller ärendet hos Kronofogden – förutsatt att du uppfyller vissa grundkrav.

Du kan få ett omstartslån om du:

• Har fast inkomst (t.ex. lön, pension eller A-kassa)

• Är folkbokförd i Sverige

• Har fyllt minst 18 år

• Kan visa att du kan betala tillbaka lånet

• Ofta: har en bostad som säkerhet (inte alltid ett krav)

Går det att få omstartslån med:

• Betalningsanmärkningar? ✅ Ja, hos vissa långivare

• Inkasso? ✅ Ja, om återbetalningsförmåga finns

• Kronofogden? ✅ Ja, särskilt om lånet används för att lösa dessa skulder

• Utan fast anställning? ✅ I vissa fall, t.ex. med medsökande eller extra säkerhet

Om du har svårt att få lån från vanliga banker kan specialiserade långivare erbjuda omstartslån just för din situation. Ju mer information du kan lämna i din ansökan, desto större är chansen till godkännande.

Kan man få omstartslån med betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt att få ett omstartslån trots betalningsanmärkningar. Flera långivare har specialiserat sig på att hjälpa personer med anmärkningar, så länge du har en inkomst och möjlighet att betala tillbaka lånet. Om du dessutom har en bostad som säkerhet ökar chanserna avsevärt.

Omstartslån trots Kronofogden – går det?

Många tror att Kronofogden automatiskt innebär avslag – men så är det inte alltid. Vissa långivare godkänner lån även om du har skulder hos Kronofogden, så länge syftet med lånet är att lösa just dessa skulder. Ett omstartslån kan därmed vara en väg bort från myndighetens register.

Omstartslån utan fast anställning – finns det alternativ?

Det är svårare, men inte omöjligt. Om du har en annan stabil inkomstkälla, som pension, A-kassa eller studiebidrag, kan vissa aktörer fortfarande bevilja lån. Du kan även öka dina chanser genom att ha en medsökande eller erbjuda säkerhet.

Får man omstartslån som sjukskriven eller arbetslös?

Ja, men det kräver ofta att du har annan form av inkomst (t.ex. sjukpenning eller arbetslöshetsersättning). Vissa långivare är öppna för att se till hela din ekonomiska situation – inte bara anställningsstatus. Ett lån med medsökande kan också vara en lösning.

Går det att få omstartslån utan inkomst?

Utan någon form av inkomst är det mycket svårt att bli beviljad ett omstartslån. Långivare behöver försäkra sig om att du har återbetalningsförmåga. Har du däremot tillgång till en säkerhet (t.ex. bostad) eller en medsökande med inkomst, kan det fortfarande finnas möjlighet.

Omstartslån för dig med låg kreditvärdighet

Låg kreditvärdighet är vanligt bland sökande av omstartslån. Istället för att automatiskt säga nej, analyserar vissa långivare hela din ekonomiska situation – t.ex. inkomst, utgifter, skuldsaldo och återbetalningsförmåga. Att samla skulder kan också förbättra din kreditvärdighet över tid.

Vad krävs för att få ett omstartslån?

Om du funderar på att ansöka om ett omstartslån är det viktigt att känna till vilka grundkrav som vanligtvis gäller. Även om långivare kan ha olika villkor, finns det vissa gemensamma faktorer som ofta avgör om du blir beviljad eller inte.

✅ Vanliga krav:

• Ålder: Du måste vara minst 18 år (ofta 20 eller 23 år beroende på långivare)

• Folkbokföring: Du ska vara folkbokförd i Sverige

• Inkomst: Du behöver ha en deklarerad inkomst från arbete, pension eller motsvarande

• Kreditvärdighet: Bedömning görs baserat på din totala ekonomi – inte bara kreditupplysningen

• Säkerhet: Många omstartslån kräver att du har en bostad att ställa som säkerhet

Om du inte uppfyller alla krav finns det fortfarande alternativ – särskilt om du kan ha med en medsökande eller om du har annan tillgång som kan användas som säkerhet.

Vad krävs för omstartslån med betalningsanmärkningar?

För omstartslån med anmärkningar krävs ofta att du har en stabil inkomst samt en säkerhet i form av bostad. Långivaren vill se att du klarar av att betala tillbaka lånet trots tidigare problem. En medsökande med bättre kreditvärdighet kan också förbättra dina chanser.

Kan jag få omstartslån med medsökande?

Ja, att ha en medsökande (t.ex. sambo eller familjemedlem) ökar chansen att få lån – särskilt om din egen kreditvärdighet är låg. Inkomsten och kreditvärdigheten bedöms då tillsammans, vilket kan resultera i lägre ränta eller större lånebelopp.

Vad innebär säkerhet vid omstartslån?

Säkerhet betyder oftast att du pantsätter din bostad. Långivaren tar ut en ny inteckning i bostaden, vilket minskar risken och därmed också räntan. Det är viktigt att förstå att du kan förlora bostaden om du inte klarar av att betala tillbaka lånet.

Krävs fast anställning för att få omstartslån?

Inte nödvändigtvis. Även tillfälliga anställningar, pension eller A-kassa kan räcka, så länge inkomsten är tillräcklig och stabil. Långivare tittar ofta på helheten – särskilt om du har en medsökande eller säkerhet att erbjuda.

Omstartslån vid ekonomiska svårigheter

Att hamna i ekonomiska problem är inget ovanligt. Det kan handla om oförutsedda händelser som sjukdom, arbetslöshet, skilsmässa eller bara en ackumulerad skuldspiral. I sådana situationer kan ett omstartslån vara en lösning för att ta kontroll över ekonomin igen.

Omstartslån används ofta för att:

• Betala av flera smålån och krediter

• Lösa skulder hos inkassobolag

• Reglera skulder hos Kronofogden

• Förbättra kreditvärdighet över tid

• Minska månadskostnader genom en enda betalning

För många är omstartslånet det första steget mot ett skuldfritt liv och en ny ekonomisk start.

Omstartslån med skulder hos inkasso

Många långivare erbjuder lösningar även för dig som har aktiva inkassoärenden. Om lånet används för att lösa dessa skulder direkt är chanserna goda att bli beviljad. Det viktiga är att du kan visa att du har möjlighet att betala av det nya lånet.

Omstartslån trots skulder hos Kronofogden

Det finns långivare som godkänner lån trots aktiva ärenden hos Kronofogden – särskilt om du har en bostad som säkerhet. I vissa fall sköter långivaren hela processen, inklusive att lösa skulderna direkt med Kronofogden, vilket underlättar för dig som låntagare.

Omstartslån vid betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar är inget ovanligt. Det innebär inte automatiskt ett nej. Om du har fast inkomst, begränsat antal aktuella skulder och eventuellt säkerhet – då är det fullt möjligt att få ett omstartslån trots anmärkningar.

Omstartslån för skuldsatta – så fungerar det

För dig med flera skulder kan ett omstartslån vara ett sätt att få struktur och minska stressen. Genom att samla lån och krediter till en månatlig betalning får du bättre överblick – och i många fall lägre totalkostnad tack vare lägre ränta.

Kan jag få omstartslån som sjukskriven eller arbetslös?

Ja, om du har en stadig inkomst från sjukpenning eller A-kassa kan vissa långivare fortfarande bevilja lån. Det krävs ofta att du kan visa återbetalningsförmåga, eller att du har en medsökande eller säkerhet att erbjuda.

Olika typer av omstartslån

Omstartslån kan anpassas efter din ekonomiska situation. Beroende på din kreditvärdighet, inkomst och om du har en säkerhet, finns det olika typer av lån att välja mellan. Här är de vanligaste formerna:

Omstartslån med säkerhet

Det här är den vanligaste typen av omstartslån. Säkerheten är oftast din bostad – ett hus eller en bostadsrätt – och lånet fungerar som ett nytt bolån eller utökat lån på befintlig fastighet. Fördelen är att räntan ofta är lägre och att lånebeloppet kan vara större.

Omstartslån utan säkerhet

Om du inte har någon bostad att pantsätta kan vissa långivare erbjuda omstartslån utan säkerhet. Kraven på kreditvärdighet och inkomst är då högre, och räntan kan vara något högre. Denna typ av lån liknar ett vanligt blancolån, men används för att lösa befintliga skulder.

Omstartslån med medsökande

Att ha en medsökande – till exempel make, sambo eller förälder – kan kraftigt öka dina chanser att få lånet beviljat. Långivaren bedömer då bådas inkomster och kreditvärdighet tillsammans, vilket kan ge bättre villkor och lägre ränta.

Omstartslån med borgensman eller borgenär

En borgensman åtar sig att betala lånet om du själv inte kan. Det fungerar som en extra trygghet för långivaren och kan vara en lösning om du har låg kreditvärdighet eller osäker inkomst. Tänk dock på att detta är ett stort ansvar för den som går i borgen.

Omstartslån för CSN- eller studieskulder

Vissa långivare tillåter att du inkluderar studielån från CSN i ett omstartslån – men det är ovanligare. Eftersom CSN har särskilda villkor och ofta låg ränta, är det inte alltid fördelaktigt att inkludera dem. I vissa fall kan det ändå förbättra din likviditet.

Hur ansöker man om ett omstartslån?

Att ansöka om ett omstartslån är ofta enklare än man tror – särskilt med hjälp av moderna jämförelsetjänster. Processen skiljer sig något beroende på långivare, men här är de vanligaste stegen:

Steg-för-steg: Så här går det till

1. Samla information om dina skulder: Gör en lista över alla lån, kreditkort och eventuella inkassoskulder eller Kronofogden-ärenden.

2. Jämför olika långivare eller ansök via förmedlare: Använd en låneförmedlare för att skicka en ansökan till flera långivare samtidigt – det ökar dina chanser.

3. Fyll i din ansökan: Du anger uppgifter om din ekonomi, bostad, inkomst och eventuellt medsökande.

4. Långivaren gör en kreditupplysning och bedömning: Du får ett eller flera erbjudanden att jämföra – ibland samma dag.

5. Signera digitalt med BankID: När du accepterat ett erbjudande betalas lånet ut och används direkt för att lösa dina skulder.

Ansök om omstartslån online – tryggt och enkelt

Många långivare och jämförelsetjänster erbjuder digitala ansökningar som du kan göra på bara några minuter. Allt sker säkert via BankID, och du får ofta besked samma dag.

Omstartslån utan kreditupplysning – finns det?

Det är mycket ovanligt att få ett lån helt utan kreditupplysning, men vissa aktörer gör inte en UC-förfrågan. I stället används andra kreditupplysningstjänster (t.ex. Bisnode eller Creditsafe), vilket inte påverkar din UC-score.

Använd en lånekalkylator innan du ansöker

En lånekalkylator hjälper dig räkna ut hur mycket du kan låna, vilken ränta du klarar av och hur återbetalningen påverkar din ekonomi. Det ger dig bättre förutsättningar att ta rätt beslut innan du skickar in en ansökan.

Ränta och kostnader för omstartslån

Kostnaden för ett omstartslån består främst av ränta och eventuella avgifter. Räntan varierar kraftigt beroende på din ekonomiska situation, vilken typ av lån du väljer, om du har säkerhet och vilken långivare du ansöker hos.

Vad påverkar räntan?

Räntan på ett omstartslån sätts individuellt och påverkas av flera faktorer:

• Kreditvärdighet: Ju bättre kreditvärdighet, desto lägre ränta

• Säkerhet: Lån med bostad som säkerhet har generellt lägre ränta

• Inkomst: Hög och stabil inkomst ger oftare bättre villkor

• Skuldsaldo: Ett högt befintligt skuldbelopp kan höja räntan

• Medsökande: Två inkomster kan ge lägre ränta

Vad är en bra ränta på omstartslån?

En "bra" ränta är individuell, men generellt sett bör den ligga under 10 % om du har bostad som säkerhet och god ekonomi. Om du har betalningsanmärkningar eller inte kan erbjuda säkerhet är det vanligt med högre ränta – upp till 20–25 %.

Omstartslån med låg ränta – hur hittar man det?

För att hitta omstartslån med låg ränta bör du:

• Använda låneförmedlare som jämför flera långivare

• Erbjuda säkerhet, t.ex. din bostad

• Undvika blancolån om möjligt

• Ha en medsökande om din kreditprofil är svag

Dolda kostnader att se upp för

Utöver räntan kan det förekomma:

• Uppläggningsavgifter

• Aviavgifter

• Tjänstepaket som kostar extra

• Var noga med att läsa villkoren och begära en tydlig effektiv ränta (ÅOP) så du vet vad lånet egentligen kostar.

Sammanfattning och nästa steg

Omstartslån kan vara en livlina för dig som hamnat i ekonomiska svårigheter – oavsett om det gäller skulder hos inkasso, betalningsanmärkningar eller ärenden hos Kronofogden. Genom att samla dina skulder i ett nytt lån får du:

• Bättre överblick över din ekonomi

• En enda månadskostnad i stället för flera

• Möjlighet att minska dina totala räntekostnader

• En ny chans till ekonomisk balans

Men alla lån är inte lika. Därför är det viktigt att jämföra långivare och villkor innan du bestämmer dig.

Nästa steg – så kommer du igång:

• Samla dina skulduppgifter (krediter, lån, fakturor)

• Använd vår jämförelsetjänst för att hitta rätt långivare

• Ansök tryggt online – med eller utan säkerhet

Redo att ta kontroll över din ekonomi? → Jämför omstartslån nu

Vad kan ett omstartslån användas till?

Ett omstartslån hjälper dig att ta kontroll över din ekonomi – genom att samla skulder och minska dina månadskostnader.

Vanliga frågor om omstartslån (FAQ)

Här har vi samlat svar på de vanligaste frågorna om omstartslån – både praktiska och juridiska. Målet är att hjälpa dig fatta ett informerat beslut.